Le financement participatif (ou crowdfunding), décrit tous les outils et méthodes de transactions financières qui font appel à un grand nombre de personnes (la foule, ou "crowd" en anglais) afin de financer ("fund" en anglais) un projet. Ce mode de financement se fait sans l'aide des acteurs traditionnels du financement, il est dit désintermédié. Parmi les différentes formes de crowdfunding, le prêt participatif (ou crowdlending), est le plus prometteur: le marché est estimé entre 10 et 15 milliards d’euros par an, en France uniquement.
Nous avons sélectionné pour vous les meilleures plateformes de crowdlending, en fonction de la qualité des projets, du service client, de l'expérience financière des équipes...et bien sûr, les offres de bienvenue proposées.
| PLATEFORME | POINTS CLÉS | NOTE DE LA RÉDACTION | PROJETS | OFFRE DE BIENVENUE |
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1
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October (ex-Lendix)
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9.2 /10
L'équipe de direction est solide, les analyses bien faites. Avec une stratégie majoritairement axé sur les investisseurs institutionnels, il est parfois difficile de trouver un projet ouvert à l'investissement de particuliers. Indéniablement le 1er acteur français.
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20 € offerts
Profiter de l'offre
pour 500 € investis |
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2
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Bolden
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9.0 /10
La plateforme a récemment accéléré son recrutement d'entreprises, mais reste le moins rapide du trio de tête. Bolden est une très bonne plateforme pour les projets allant de 20000€ à 200000€. Bolden n'a à ce jour subit aucun défaut de paiement. Les rendements sont en moyenne à 7,6% ce qui la place un peu au dessus de la moyenne.
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30 € offerts
Profiter de l'offre
pour 250 € investis |
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3
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Lendopolis
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8.8 /10
Bénéficiant de l'appui de KissKissBankBank, la plateforme est solide. Les projets sont validés par l'Ordre des Experts Comptables. Bien que - dans l'ensemble - les projets sont de bonnes qualité, ils retsent très hétérogènes. Taux median au dessus de la moyenne.
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20 € offerts
Profiter de l'offre
pour 200 € investis |
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4
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Prexem
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8.3 /10
Les projets sont de qualité et Prexem est l'unique plateforme a avoir mis en place un vrai fond de garantie en cas de défaut des entreprises.
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Aucune offre
Profiter de l'offre
pour le moment. |
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5
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Credit.fr
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7.8 /10
Outre son design un peu "vieillot", credit.fr propose de très bons projets, et des taux plus bas que ses concurrents. L'équipe manageriale expérimentée de Credit.fr a axé sa stratégie sur la sécurité.
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Aucune offre
Profiter de l'offre
pour le moment. |
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6
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Les Entreprêteurs
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7.8 /10
"Les Entrepreteurs" mise sur la réassurance des prêteurs, avec nottamment le dépôt de garantie en faveur des prêteurs & le co-investissement de l'équipe sur l'ensemble des projets. Rassurant en effet. Les projets en ligne sont de qualité, l'équipe est expérimentée, le service client réactif. Il ne manque plus au service qu'une bonne visibilité du service et plus de projets à financer.
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20€ offerts
Profiter de l'offre
dès 200€ investis |
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7
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Lendosphere
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7.7 /10
Les taux sont généralement plus bas que les autres plateformes, mais l'investissement n'est ici pas uniquement financié. Il s'agit ici de participer à un projet solidaire et sociale.
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Aucune offre
Profiter de l'offre
pour le moment. |
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8
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PretUp
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7.2 /10
Plateforme plus récente que les autres qui doit encore faire ces preuves. Sa stratégie d'acquisition de clients, très dynamique est intéressante et pourrait lui permettre de remonter rapidement dans le classement durant les prochains mois.
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20€ offerts
Profiter de l'offre
pour 200€ investis |
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9
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Tributile
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6.8 /10
Tributile peine à se lancer, jusqu'à présent seul huit projets ont été lancés. Les projets sont choisis "au cas par cas", sans plus de détails sur le scoring choisi.
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Aucune offre
Profiter de l'offre
pour le moment. |
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10
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Unilend
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5.8 /10
Unilend a subi plusieurs défaillance d'entreprise, et la sélection des projets n'est pas toujours très qualitative. Le taux de defaut d'Unilend en atteste: environ 9%, le plus haut des plateformes. A noter cependant qu'Unilend est la plateforme la plus ancienne, qui a financée beaucoup plus de projet que la plupart des plateformes, ce qui explique en partie ce ratio.
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Cessation de paiement
Plateforme fermée. |
Le crowdlending est une autre manière de procéder au financement participatif. Tandis que le crowdfunding se traduit littéralement par “la foule finance”, le crowdlending, lui, se traduirait par “la foule prête” et est donc fondé sur le prêt effectué par des particuliers. Ce processus permet donc aux entreprises de financer leurs projets, sans passer par les banques.
Suivant le modèle du peer-to-peer (en pleine expansion !), ce mode de financement participatif par prêt connaît également un développement considérable en France et devient une référence, non seulement pour tout prêteur souhaitant investir dans un projet et percevoir un rendement intéressant, mais aussi pour les entrepreneurs. Il existe actuellement plus d’une quinzaine de plateformes de crowdlending en France. Ainsi, pour vous éviter d’être submergé par d’innombrables sites, notre comparateur regroupe les meilleurs sites de prêt participatif et les classe selon plusieurs critères fondamentaux qui vous permettront, par la suite, de vous diriger vers la plateforme la plus appropriée selon vos besoins et vos envies. C’est en choisissant la meilleure plateforme que le prêteur sera sûr d’effectuer un investissement rentable.
En cette période de crise, il est réjouissant de constater que la notion d’entraide s’est renforcée. C’est dans cet esprit que le prêt participatif a connu son essor et permet aujourd’hui de continuer dans cette vision solidaire, avec un challenge gagnant-gagnant pour le prêteur et l’emprunteur. Le prêt participatif sensibilise également les particuliers à la création d’entreprise et permet ainsi de valoriser l’entrepreneuriat. En investissant dans de tels projets, votre argent aura permis à un entrepreneur de progresser dans ses projets.
Le crowdlending a la particularité d’être avantageux pour les deux parties. D’un côté, le particulier prêteur a l’opportunité d’investir dans un projet qui l’intéresse, le tout en percevant chaque mois, une partie du capital prêté et ses intérêts. De l’autre côté, l’emprunteur se tourne vers le financement participatif pour éviter les difficultés rencontrées avec les banques (lenteur, critères de sélection trop normatifs, …). Cet avantage compte parmi les principaux atouts du financement participatif.
Il existe deux types de crowdlending : le P2P (peer-to-peer) et le P2B (peer-to-business). Dans les deux cas, le taux d’intérêt et de rendement demeurent intéressants pour le prêteur, étant donné qu’ils sont plus élevés que ceux d’une banque, mais ils varient selon les plateformes (le taux d’intérêt pouvant aller de 3 à 12% et le taux de rendement, de 3 à 9%). Cependant, il est important de savoir que ce financement n’est pas sans risque. Ainsi, certaines plateformes mettent en place plusieurs façons de vous éviter d’investir dans des projets à haut risque. Certaines effectuent une sélection très poussée qui se base sur plusieurs critères, comme le secteur de l’entreprise, les perspectives d’évolution, la qualité de l’équipe, le profil et l’expérience des dirigeants, etc. Le tout pour en déduire le rendement du projet. Ce dernier est tout particulièrement intéressant pour le prêteur. En effet, plus un projet est jugé risqué, plus le rendement sera grand. Un conseil : pour minimiser vos risques, il est plus judicieux de diversifier les projets choisis. D’autres plateformes ont mis en place des assurances ou des fonds de garantie sur une partie du montant investi.
Depuis quelques années, beaucoup d’entrepreneurs ont eu recours au crowdlending et cette pratique est devenue tellement courante qu’il existe aujourd’hui un cadre juridique autorisant les particuliers prêteurs à investir 1000 euros maximum dans un projet, sauf exception (certaines plateformes contournent le plafond de 1000 euros en ayant recours aux bons de caisse). Cette réglementation est stipulée dans le décret du 16 septembre 2014. De plus, l’amendement n°718 du PLFR pour 2015, voté par les députés le 1er décembre 2015, a permis aux prêteurs de bénéficier d’une compensation fiscale des pertes en cas de défaillance. Toutes ces avancées permettent, non seulement aux plateformes de crowdlending d’assurer leur fonction en toute légalité, mais aussi de rassurer le particulier prêteur dans ses choix et ses investissements. Ce mode de financement qui fait sensation, a également impressionné les institutions financières, qui se sont précipitées pour faire du crowdlending leur allié.
Ce nouveau mode de financement ouvert à tous, devenu la nouvelle alternative au financement des banques traditionnelles, plaît dans son état d’esprit, dans sa rapidité et ses multiples avantages. Malgré le grand nombre de plateformes, qui veulent toutes vous faire profiter de ce phénomène, chacune garde ses caractéristiques. De ce fait, vous pourrez utiliser notre comparateur pour vous guider vers le site de crowdlending qui vous correspondra le mieux, selon vos préférences.
Cette activité est autorisée en France depuis Septembre 2014. En l'espace de quelques mois, des dizaines de sites ont vu le jour. Les taux proposés sont extrêmement attractifs pour un investisseur (jusqu'à 12% !), mais le danger réside principalement dans le taux de défaillance des sociétés financées. Il est donc essentiel de bien choisir la plateforme sur laquelle investir.
Pour "séparer le bon grain de l'ivraie", PrêtParticipatif.info vos propose le premier comparateur sur les plateformes de crowdlending. Comparez, Choisissez, Financez !